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理财规划丨二胎时代如何做好家庭理财规划?

  理财规划丨二胎时代如何做好家庭理财规划?全面放开二胎至今, 二胎问题成为人们生活中绕不开的热门话题。“二胎?想都不敢想。”一位在北京的高薪白领孙女士直言,二胎是生得起,养不起。家里的宝宝才2岁,从备孕到生产,上万块的早教课和进口的奶粉尿布,都是不小的费用。

  曾经一篇名为《月薪三万,还是撑不起孩子的一个暑假》的微信文章,被网友疯传。文章讲的是一名月薪三万的职场妈妈,在暑假期间算了一笔育儿帐,发现用在女儿身上的各类消费竟然有三四万元!

  面对社会竞争的日益激烈,为了让孩子不输在起跑线上,许多父母真的是不惜重金,仿佛养的不是孩子,而是一台“提款机”。最近有家长晒年度教育账单,表示供读三年花掉40万左右,这在二三线城市都够一套小户型的首付了!

  这还只是粗略估算,且还没有考虑到未来20年间的通货膨胀率,以及国民购买力水平的变化。此外,如今不少城市流行购买学区房和送孩子出国留学,如果加上这些,养一个孩子的花费需要上百万元。只能说现在养育一个孩子,真心费钱!

  生孩子不易,养孩子更难。既要享受二胎政策带来的福利,又要保障全家人的生活品质,就要制定相应的“理财对策”。在二胎出生前对家庭财务规划做好调整,才能给孩子更加良好的成长环境。那么,想要二胎的家庭应该怎样理财最好呢?

  生育二胎后,家庭各方面的开销都会增加,这时候,家庭财政大权掌管者除了要善于重复利用资源,如大孩子的衣服、玩具等,还要提前制定合理的家庭月度开支预算表,如此才能有效节省不必要的开支,积累家庭财富。

  对于收入不低的家庭而言,把钱存进银行,不如活用起来,因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后,可将其余20%的资金配备一些较为稳健的短期投资,比如保守型理财产品或者是一些固定收益的理财产品。

  多生一个孩子,就需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。应酌情为孩子增加儿童教育金险,提早储备教育金。二胎家庭可以考虑购买学区房。如果两个孩子均能上学区内的公立学校,则意味着不必择校,那么确实能省不少钱。

  家庭收支习惯上,要保证适当的流动性资金和良好的储蓄习惯。家庭理财要有风险控制,稳步增长是最好的状态。除了配置稳健的短期投资外,还应综合配置中长期投资,如基金、股票、信托、国债等。在风险承受范围内,可以合理分配家庭闲置资金做投资。

  家庭成员增多,家庭面临的整体风险也就变得高了起来,为了能更加从容地应对家庭风险,首先我们要做的是增加家庭风险应急金,保证储备的资金能满足家庭在发生紧急事件或意外时的需求。家庭风险应急金可以分散存放,比如把部分的资金用做活期存款,部分资金存入货币基金类产品中,既能保证高流动性,又能赚取稳定的收益。

  家庭开销增大的情况下,要想让正常的家庭生活不受影响,最好的办法就是增加家庭收入。对于上班族来说,只有不断提高自身的职业技能和薪资谈判能力,才能为自己带来更高的工资收入。此外,上班族的周末是比较空闲的,如果能合理利用这段时间去做些兼职,也能为家庭赚到不少生活费用。

  生了二胎,作为父母,养育子女的经济负担和责任进一步加重,因此建议家长买意外险和寿险的保额,最好能达到家庭年支出的15倍。这样一来,倘若父母一方出现意外,无法继续工作,另一方至少还有经济能力将孩子抚养成人。

  一个孩子的抚养成本呈现“U”型曲线,刚出生时和读高校、结婚等时期花费比较高。两个孩子的话,不仅整体的抚养成本要增加,而且会相继迎来开支高峰,经济压力剧增的期限也会拉长。因此,二胎家庭一定要念好“理财经”。注意开源节流,通过合理的理财方式实现财富增值,避免不必要的花费,让家庭的生活质量有所保证。

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