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个人理财分析案例:个人理财案例分析请帮我解答

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  一、家庭基本情况:卢立成先生现年36岁,在某集体企业从事技术工作;太太罗晶32岁,在电子公司从事销售工作;有一女儿7岁在公立学校就读一年级。去年,卢先生家已经被拆迁,现在是在亲戚家租房子住,预计两年后可以拿到新房。个人理财分析案例

  二、资产负债及保障情况:卢先生家现在没有住房,拆迁后得补偿款(已扣除各项支出)共计96万元; 按照当地政策两年后有200平米房子可以分,到时可以拿两套房子(目前农居房房价为每平方米1500)。由于卢先生没什么时间去打理资金,只有16 万元放在了股票帐户上,目前不亏不盈。由于楼市不是很稳定,本来是打算买一套投资或自住的商品房,所以80万都买了三个月理财,预期年收益2.55%,9月份就到期了,择时再买房。另外卢先生有活期储蓄20000元,他的养老金帐户里有40000 元,太太养老金帐户有25000元。卢先生家庭目前没有负债。卢先生与太太都于2002 年开始参加三险一金,每月固定扣款,卢先生只有单位每年买的50万保障的意外保险,另外两人均没有其它商业保险。

  1、收入:卢先生每月税前收入7000 元,卢太太税前前收入4000 元,年终资金均为2个月工资。养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为8%、2%、1%,卢太太不交公积金,王先生每月公积金缴费比率为工资的6%,企业:1缴款。每月政府补贴每人500元的租房津贴,共计1500元。

  2、支出:每月租房费用500元,生活费用支2500元,女儿学习生活支出300元,其它费用支出每年10000元。

  1、卢先生女儿高中以前学杂费全免,学习生活费用以3%增长;高中去寄宿学校学习,目前每年学费3500 元,伙食费3000 元,住宿费1200 元;大学生活四年,目前每年学费为15000元。

  2、由于拆迁时已拿出部分房款,在二年后分到房子时,只需支出10万元,就有两套房子,80 平米与120 平米,这两套房子该如何规划?现在状况是投资买房好呢,还是作其它投资?目前当地楼盘价为13000/平方米。

  5、退休后想保持现在的生活质量不变,等到王先生退休后,夫妻二人决定每年用10000元进行旅游,连续10年。

  请根据卢先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。展开我来答

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